Высокая конкуренция на ипотечном рынке заставляет банки снижать процентные ставки, упрощать условия выдачи кредита на покупку жилья и предлагать более лояльные программы.

Особенно выгодна для потребителей сегодня сельская ипотека. Ввиду того, что доля сельского населения в стране падает с рекордной скоростью, государство подключается к решению этой проблемы и предпринимает различные меры по улучшению условий жизни в деревнях и селах.

Ключевыми игроками на рынке сельской ипотеке являются банки «Сбербанк» и «Россельхозбанк». Именно их субсидирует государство, принимая на себя часть финансовых обязательств и снятию финансовой нагрузки с банков и непосредственно заемщиков. Уровень процентной ставки составляет от 0,1 до 3%, что своего рода рекорд вообще для всей российской банковской системы. Государство устанавливает эти пределы, за которые банки просто не имеют права выходить. Но при этом внутри данного диапазона выбор процентной ставки остается за финансово-кредитной организацией.

Сельская ипотека привлекательна тем, что здесь практически нет маркетинговых фишек и махинаций, призванных привлечь заемщиков любой ценой. Льготная государственная программа гарантирует расчет ипотечных платежей по низкой процентной ставке в течение всего срока договора, исключено внесение изменений в договорные условий. Можно быть уверенным в том, что покупка жилья будет выгодной и без неприятных сюрпризов, часто очерченных «мелким шрифтом» на сотой странице договора.

Где можно купить жилье по льготной ипотеке?

Сельская ипотечная программа распространяется на покупку жилья в следующих локациях:
  • • деревня
  • • село
  • • хутор
  • • аул
  • • поселок городского типа
  • • удаленные городские поселения с численностью населения до 30 000 человек Покупка частного дома, расположенного в черте крупного города, по программе сельской ипотеки невозможна.


Нюанс: сельская ипотека не оформляется при покупке жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Общие условия ипотечного кредитования при покупке сельского жилья

  • • Валюта: рубли
  • • Обеспечение: залог кредитуемого объекта
  • • Гражданство заемщика: РФ
  • • Возраст заемщика: от 21 года
  • • Количество жилых объектов: ипотеку можно оформить на приобретение только одного жилого объекта
  • • Частный дом/таунхаус приобретается одновременно с земельным участком, на котором он расположен
  • • Кредитование осуществляется на срок от 1 года до 25 лет
  • • Допускается досрочное погашение льготной ипотеки
  • • Максимальный возраст заемщика не очерчен, однако очерчен максимальный возраст на момент возврата кредита – 75 лет. То есть заемщик в возрасте 50 лет может взять ипотеку сроком до 25 лет, заемщик в возрасте 60 лет – только на 15 лет, в возрасте 70 лет – только на 5 лет
  • • Обязательным является подтверждение дохода и наличие трудового стажа на последнем месте не менее 6 месяцев. В ином случае банк откажет в оформлении льготной ипотеке
  • • Согласно программе ипотечного кредитования страхование жилья обязательно, так как до погашения кредита приобретаемое жилья находится в залоге у банка


Сельская ипотека в Сбербанк

Сельскую ипотеку можно оформить при покупке готово жилья или строящегося дома. Сбербанк несколько ужесточил условия и требует внесения первоначального взноса в размере 15%. Если человек не подтвердил свой доход или его недостаточно для одобрения ипотеки, в этом случае банк требует внесения первоначального взноса свыше 50% от стоимости жилья.

Сбербанк – это единственный банк, который до сих пор не утвердил программу сельской ипотеке и регулярно вносит изменения в пакет предложений. Могут «бегать» процентные ставки, размер кредита, размер первоначального взноса. Но, конечно, при этом без нарушения требований, выдвигаемых Министерством сельского хозяйства, под покровительством которого и находятся всероссийская сельская ипотека.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Россельхозбанк также предлагает ставку, приближенную к установленному максимуму – это 2.7%. Однако у него размер первоначального взноса составляет всего 10%. Минимальная сумма займа снижена – всего 100 000 рублей, тогда как Сбербанк предоставляет минимум 300 000 рублей. Комиссий в пользу банка нет, страхование здоровья заемщика является добровольным. В качестве созаемщиков можно привлекать любых третьих лиц, в том числе, не имеющих родственных связей с основным заемщиком.

Россельхозбанк допускает подтверждение дохода по форме банка. Что особенно важно, если у заемщика серая схема получения прибыли или зарплаты. На выбор предлагаются две схемы погашения кредита – аннуитетная и дифференцированная, и этот выбор всегда остается за заемщиком.

Как оформляется льготная ипотека на покупку сельского жилья?

Сразу отметим, что процесс оформления сельской ипотеки несколько затянут. Это связано с тем, что выделяются деньги из госбюджета, частично расходы покрывает Правительство, поэтому заемщика ожидает несколько бюрократических этапов. Но, они не мучительны – основную нагрузку по оформлению берет на себя банк.

Схема оформления сельской ипотеки:

  • • Подбор жилья заемщиком
  • • Оформление отчета об оценке жилья
  • • Подача заявления и пакета документов в банк (справка 2-НДФЛ, копия паспорта, копия свидетельства о браке и др.)
  • • При одобрении подписывается кредитный договор


И Сбербанк, и Россельхозбанк оказывает всю необходимую помощь заемщикам, предоставляя полную информацию по сбору документов и самому процессу оформления ипотеки. Поэтому обычно сложностей с этим не бывает. Однако есть ряд ограничений по количеству заявок, поэтому рекомендовано безотлагательное обращение с заявлением – программа лимитирована.